Как открыть банковский счёт (вклад) в кредитной организации РФ, проживая за границей

Как открыть банковский счёт (вклад) в кредитной организации РФ, проживая за границей

Одним из способов доставки пенсии гражданину, проживающему за границей (за исключением граждан, которым перевод пенсии, назначенной в рамках международных договоров Российской Федерации, осуществляется за границу), является зачисление на его счёт, открытый в кредитной организации на территории Российской Федерации.

ВАЖНО!

Пенсии, назначенные с 1 января 2015 года в соответствии с российским законодательством, выплачиваются на территории Российской Федерации в рублях по доверенности или путем зачисления на счет в кредитной организации. Выплата пенсии лицу, проживающему за границей, оформившему пенсию до 1 января 2015 года и получавшему её путём перевода за пределы Российской Федерации, продолжается в прежнем порядке до соответствующего волеизъявления гражданина об организации выплаты на территории Российской Федерации.

Куда обратиться

Для того чтобы открыть счёт (вклад) в кредитной организации на территории Российской Федерации гражданину необходимо лично либо через официального представителя обратиться в кредитную организацию на территории Российской Федерации, в которой он хочет открыть счёт.

Открытие счёта происходит после идентификации клиента или его официального представителя и получением банком всех документов, необходимых для открытия счёта соответствующего вида, предусмотренных Инструкцией №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счётов». При этом кредитным организациям запрещено открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

Какие документы представить

Для открытия текущего счета физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк представляются:

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати, в которой подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним нотариусом или уполномоченным лицом банка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 Инструкции № 153 1 ).
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Для открытия счёта по вкладу физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк представляются:

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, в дополнение к указанным выше документам одновременно представляются:

• карточка с образцами подписей и оттиска печати (подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, может быть засвидетельствована одним нотариусом или уполномоченным лицом банка);
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам).

В случае, если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются:

• документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

Физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства для открытия текущего счета или счета по вкладу в дополнение к документам, указанным выше (в зависимости от вида счета, который открывается) необходимо представить:

• миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право указанных граждан на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации (данный порядок открытия счета может быть реализован, только при условии, что «российская» пенсия была установлена после 01.01.2015).
• при открытии счёта (вклада) в кредитной организации на территории Российской Федерации представителю в дополнение к документам, удостоверяющим личность, необходимо представить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, т.е. доверенность.

1 К числу случаев, когда представление карточки не требуется, относятся: — наличие в договоре положения, которым предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком или по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

— открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций исключительно с использованием электронного средства платежа;

— если ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу;

— вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, установленных Инструкцией 153-И.

Обязательства кредитной организации

Банк обязуется принимать и зачислять денежные средства поступающие на счет, открытый клиенту, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Конкретные вопросы, связанные с переводом денежных средств со счета на основании распоряжения клиента подлежат решению в договорном порядке, а также непосредственно в процессе обслуживания банком счета клиента.

Так, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при поступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

При этом как у резидентов РФ, так и у граждан РФ, проживающих за границей, есть право переводить денежные средства в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации.

Какие ставки по вкладам в Америке?

Всем привет! Мы уже неоднократно говорили с вами о различных банковских вкладах, которые имеются в российских банках. Но, как говорится, все познается в сравнении! А потому предлагаю рассмотреть, какие проценты по вкладам в банках США. Примечательно, что любой желающий может открыть депозит в американском банке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Какие счета есть в американских банках?

На практике банки США используют несколько видов счетов, например:

• Сберегательный счет. Он позволяет хранить свои средства на отдельном счету. Такой счет позволит заработать небольшой процент, а также можно снять средства досрочно без потери процента. Данный вклад чем-то схож с отечественным вкладом «до востребования». Высокой ставки вы не получите, зато можете снимать средства без штрафных санкций
• Счет денежного рынка. Данный счет во многом схож со сберегательным, и открыть подобный вклад можно с 2500-25 000 долларов в зависимости от условий того или иного банка
• Депозитный сертификат. А это является своего рода аналогом срочного вклада. Он имеет повышенный процент, но пополнять дополнительно и снимать средства со счета в течение оговоренного срока нельзя. Если же вкладчик снимает средства досрочно, то ему придется заплатить штраф за расторжение договора. В данном случае, человек теряет весь накопленный процент по депозиту.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Хочу обратить внимание, что процента по вкладам в США выражаются в годовой процентной доходности (APY), которая также учитывает капитализацию процентов.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Страхование вкладов в США

Это обязательная сумма средств, которая будет выплачена клиенту в случае банкротства банка. В США сумма обязательного страхования составляет 250 000 долларов. Как все это работает?

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Представим, что банк резко обанкротился. В таком случае, выплатой по страховому случаю занимается Федеральное агентство по страхованию вкладов. Оно может идти двумя путями:

• Это может быть реорганизация банкрота за счет поглощения другого банка. В таком случае, новый банк берет на себя все обязательства
• Самостоятельная выплата всем пострадавшим

Некоторые наши соотечественники открывают вклад в банках США, чтобы сохранить и диверсифицировать свои средства. Особо платежеспособные клиенты, вкладывая значительные средства, могут также получить ВИНЖ за инвестиции. В общем, цели могут быть разными!

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

На какие ставки можно рассчитывать?

Ставки по счетам в банках США постоянно меняются, но незначительно. Я рассмотрю кратенько условия нескольких крупных банков Америки.

• Citi Bank – ставка 0.9%, минимальный депозит 0 долларов
• American Express Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 1 доллар
• Vio Bank – ставка 0.91%, минимальный депозит 100 долларов
• Ally Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов
• Goldman Sachs — ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов

Словом, крупные российские банки по вкладам в долларах не дают больших процентов, он стабильно ниже 1%. Конечно, есть мелкие банки, предоставляющие большие ставки, но я не думаю, что есть смысл с такими связываться.

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

Что вам нужно учесть при выборе вклада в США?

Уровень процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем лучше! Но тут еще следует обратить внимание и на минимальный депозит. Где-то он может быть минимален, а где-то очень даже внушительным.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Изменение ставок по вкладу. Обязательно учтите, что процентные ставки вполне могут меняться в течение всего срока договора. Исключением является депозитный сертификат, где ставка не меняется на всем протяжении договора.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Минимальный депозит. Размер минимального депозита может сильно отличаться от банка к банку. Есть банки, где вклад можно открыть и с 1 доллара, а есть и те учреждения, где потребуются десятки тысяч долларов, и я не шучу!

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Как можно снимать средства. Это очень важный момент, который изначально нужно прояснить для себя. Уточните, какие есть способы вывода средств со счета, и какие комиссии нужно будет попутно уплатить.

p, blockquote 14,0,0,1,0 —>

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Как обстоят дела с налогами. Во многих странах СНГ нет законодательного запрета на открытие вклада в США. Однако любой, скажем, российский банк является налоговым агентом, а потому он сам рассчитает и удержит сумму необходимого налога, вам с этим не придется париться. А вот в рамках иностранного вклада рассчитывать и уплачивать налог вам придется самостоятельно.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Можно ли открыть счет удаленно. Возможность открытия счета онлайн – это очень важная штука. Обязательно изначально уточните, предоставляет ли подобную возможность понравившийся банк.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Получается, что при выборе вклада нужно смотреть не только на размер процентных ставок, но также и на готовность сотрудничества банка с нерезидентами США.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —> p, blockquote 19,0,0,0,1 —>

Открывать ли счет в зарубежном банке, это все зависит от самого человека, его целей и потенциальных возможностей. Честно говоря, я полагаю, что подавляющему большинству наших сограждан данное направление и нафиг не надо. Мало вообще кто захочет разбираться со всеми тонкостями. Но я надеюсь, что этот материал будет вам полезен хотя бы с информационной точки зрения! А на этом все, спасибо за внимание и до встречи в новых обзорах!

Счет в Америке

Соединенные Штаты считаются одной из крупнейших мировых экономик. Открытие банковского счета в США может быть выгодным решением благодаря разнообразным возможностям и большому количеству международных банков в Америке. Большинство банковских учреждений предлагают спектр банковских, инвестиционных и страховых услуг, а некоторые также предоставляют консультации по вопросам покупки недвижимости.

Почему иностранные инвесторы выбирают Соединенные Штаты для открытия счетов?

Для тех, кто заинтересован в открытии бизнес-счета в США, ниже представлены некоторые преимущества развития банковской отрасли в юрисдикции:

1. Высокая репутация государства как одного из передовых банковских центров мира.
2. Многие банки Штатов имеют филиалы по всему миру.
3. Возможно открыть счет в банке США для нерезидента, что становится все сложнее в других мировых юрисдикциях.
4. Американские банки признаны во всем мире и характеризуются высоким уровнем конфиденциальности.
5. Страхование вкладов. В США существует надежная система страхования вкладов. FDIC (Федеральная ассоциация страхования депозитов) обеспечивает страхование вкладов вкладчиков в депозитарных учреждениях Штатов, покрывающее текущие, сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты.

Однако, поскольку услуги, цены и условия для открытия коммерческих счетов в банках Соединенных Штатов сильно различаются, следует проконсультироваться, прежде чем принять решение, в каком банке открыть счет в Америке.

Открытие банковского счета в Америке: выбор банка

Первым шагом будет выбор банка, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Большинство американских банков предлагают различные варианты счетов. Таким образом, планируя открыть счет в банке Америки, может быть выбран один из 3-х типов счетов, о которых речь пойдет ниже.

Крупнейшими банками страны являются Bank of America, Chase Bank, Citi и Wells Fargo. Более того, они работают с нерезидентами и имеют множество местных отделений. Начинающие предприниматели могут открыть счет в Соединенных Штатах Америки в банках Capital One, East West, Signature bank.

• Открыть счет в Bank of America
  BofA – одно из ведущих финансовых институтов мира, обслуживающее отдельных потребителей, МСП и крупные корпорации, предоставляя полный спектр банковских, инвестиционных услуг, управления активами и прочих услуг по управлению рисками. Это глобальный лидер в области управления капиталом, корпоративного/инвестиционного банкинга и торговли с широким спектром классов активов. BofA добился успехов за счет ответственного роста с упором на экологическое, социальное и корпоративное лидерство (ESG). Акции Bank of America Corporation котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже.
• Открыть счет в Capital One Bank
  Это пятый по величине потребительский банк в стране и восьмой по величине банк в целом. Компания Capital One известна своими обширными предложениями кредитных карт, конкурентоспособными %-ставками, вариантами мобильного банкинга. Открытие счета в Capital One может заинтересовать клиентов, ищущих онлайн-банк с обширным перечнем услуг.
• Открыть банковский счет в East West bank
  Это государственная компания, акции которой торгуются на Nasdaq Global Select Market под символом «EWBC». Банк имеет широкое присутствие в США и обслуживает китайско-американские корпорации на основных рынках, таких как Калифорния, Нью-Йорк, Техас. East West имеет филиалы в 7 американских штатах. В Китае компания представлена филиалами с обширным спектром услуг в Сянгане, Шанхае, Шаньтоу, Шэньчжэне.
• Открыть счет в Signature bank
  Коммерческий банк с частными клиентскими офисами по всему Нью-Йорку, Коннектикуту, Северной Каролине и Калифорнии. Услуги банка ориентированы на удовлетворение финансовых потребностей частных предприятий, их владельцев и старших менеджеров. Клиенты Signature Bank имеют доступ к широкому спектру продуктов и услуг для бизнеса и личного банковского обслуживания, а также к инвестиционным, брокерским, финансовым и страховым продуктам и услугам.

Открыть личный счет в Соединенных Штатах

Документы для открытия личного счета в Америке различаются в зависимости от банка, штата или даже филиала. Обычно требуется предоставить:

1. Номер соцстрахования (SSN). Если нет SSN, наличие индивидуального налогового номера (ITIN) значительно повысит шансы при подаче запроса на открытие счета на физлицо в США. Многие крупные банки принимают ITIN. Например, Alliant Credit Union приветствует удаленное открытие счета на нерезидента в США при наличии ITIN.
2. Паспорт или удостоверение личности.
3. Подтверждение адреса в Штатах (например, счет за комуслуги).
4. Некоторые банковские учреждения могут требовать внести минимальный депозит.

Типы счетов для частных лиц

Частные лица могут открыть личный банковский счет в США следующих типов:

• Текущий счет позволяет легко вносить и снимать деньги для ежедневных транзакций, переводить деньги между счетами, оплачивать счета с помощью чековой книжки, настроить регулярные платежи. Текущие счета являются одними из самых ликвидных банковских счетов.
• Сберегательные счета не предоставляют дебетовую карту, хотя вы можете использовать ее для доступа к средствам при определенных условиях. Этот тип счета ограничивает снятие средств в соответствии с законом.

Возможно открыть оба типа счетов в одном банке и переводить средства между ними онлайн. При открытии счета на нерезидента в банке США личность клиента проверяется Программой идентификации клиентов (CIP).

Открыть корпоративный счет в США

Являясь нерезидентом Штатов вы можете открыть бизнес-счет в американском банке, но для этого нужно зарегистрировать компанию в США. Предприниматели-резиденты других стран могут выбрать из двух корпоративных форм: LLC и C-Corp. Регистрация LLC в Америке – популярный вариант среди зарубежных инвесторов, желающих открыть корпоративный банковский счет в США как иностранное лицо.

При выборе штата для создания LLC в Америке большинство инвесторов-нерезидентов предпочитают Делавэр, Вайоминг или Неваду. Они предлагают наиболее благоприятные для иностранцев законы о ведении бизнеса. После инкорпорации необходимо подать заявление на получение EIN (идентификационный налоговый номер).

При открытии счета на компанию-нерезидента в США стоит принять во внимание множество решающих факторов, в частности, заинтересованные лица должны знать, что открыть счет на нерезидентную компанию в США удаленно во многих местных банках не представляется возможным. Но, прежде стоит проконсультироваться с квалифицированными экспертами по этому вопросу.

Чтобы открыть бизнес-счет в Америке, следующие документы должны быть направлены регулирующему органу:

1. Учредительный договор.
2. Письмо с подтверждением EIN.
3. Подтверждение личности представителя фирмы, открывающего счет.
4. Подтверждение адреса лица, подающего заявку.
5. Рабочий адрес в Штатах.
6. Мин. депозит (различается от банка к банку).
7. Письмо от CPA или поверенного предприятия (если банк находится за пределами штата регистрации).
8. Сертификат о хорошей репутации.
9. Сведения о соответствии занимаемой должности (для директоров и должностных лиц).
10. Банковское разрешение, дающее определенным лицам право открыть банковский счет в Соединенных Штатах от имени компании.
11. Операционное соглашение/Устав.

Открыть инвестиционный счет в США

Одна из возможностей получить выход на фондовую биржу Соединенных Штатов – открыть инвестиционный счет в американском банке. Иностранцы, желающие торговать на американском фондовом рынке, могут:

1. Открыть брокерский счет в США, обратившись в финучреждение с доступом к рынку ценных бумаг через партнерские отношения с финансовыми фирмами, или через GDR.
2. Открыть торговый счет у брокера из США.

Можно ли открыть счет в банке США без визита?

Сегодня требуется личное посещение, чтобы открыть коммерческий счет в американском банке. И хотя можно начать процедуру открытия банковского счета в Америке онлайн, все равно необходимо будет посетить местное отделение хотя бы раз. Обычно это делается с целью подтверждения личности. Если вы не являетесь резидентом, можете обсудить варианты открытия счета в США с профильными экспертами.

Можно также использовать другую стратегию: открыть международный счет в стране регистрации в банке, имеющем филиалы в США. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям к открытию международного счета в США (они могут быть довольно строгими), потребуется консультация представителей филиала по месту регистрации.

Каковы налоговые последствия открытия счета нерезидента в США?

Если вы являетесь так называемым «гражданином США по налоговым причинам», вы обязаны подавать налоговую декларацию в Штатах. Для тех, кто не является гражданином Штатов по налоговым причинам, будет облагаться налогами на доход в США («фактически связанный с торговлей или бизнесом»). Учредители-нерезиденты LLC должны подавать годовую «информационную декларацию» в IRS, но платить налоги потребуется только в отношении любой торговли или дохода в США (например, если есть сотрудники или подрядчики в этом государстве).

Вывод

Открытие счета в США для компании-нерезидента является достаточно сложной процедурой, но заранее спланированный процесс и консультация с профильным экспертом позволит упростить задачу. Специалисты TK Deal оказывают ряд консультационных услуг и сопровождение в открытии банковских счетов в США

Можно ли открыть счет в сша

Банковская система США считается одной из самых надежных. Некоторые люди хотят открыть счет в европейском банке дистанционно, и это их выбор. Таким способом можно выполнять безналичные расчетные операции. Если по каким-то причинам европейские финансовые учреждения не подходят, то лучше быстро открыть счет в США. В этой статье мы расскажем вам как можно открыть счет в США нерезиденту.

Как оформить счет нерезиденту США?

Не все клиенты знают, как открыть инвестиционный счет в США без временных затрат. Не станет проблемой закрыть счет в американском банке, которым никто не пользуется. Каждый нерезидент сможет пополнить счет, выполнить любые другие действия.

Если вы не знаете, как открыть личный счет в Америке, обращайтесь к профессионалам. Опытные специалисты подготовят документы, помогут вам открыть счет в США без выезда в эту страну. Проходит открытие счета в США удаленно, а это удобно для всех занятых людей. Вы получаете результат без дополнительных затрат финансов.

Открытие личного счета в банке США

Особенно актуальный вопрос о том, как открыть счет в банке США без поездки в страну. Заслуживает внимания оплата счетов, выполнение непростых финансовых операций. Открытие инвестиционного счета как на физическое, так и юридическое лицо не требует выезда клиента.

После сбора документации начинается открытие личного счета на физическое лицо. Вы сможете оформить счет в Америке удаленно после предоставления копии паспорта, некоторых других документов. В этом случае открытие банковского счета на частное лицо будет быстрым.

Управление личным счетом

Открытие счета в американском банке не займет много времени, гораздо сложнее управлять р/с. Требуется оформление личного счета в банке США, а также правильное управление деньгами. Для этого учреждения США предлагают своим клиентам онлайн-банкинг, использование чековых книжек и дебетовых карточек, переводы через Интернет.

Открытие счета в Америке

Если вы планируете открыть корпоративный счет в США на юридическое лицо, нужно сначала зарегистрировать фирму. После этого можно открыть счет в банке США в короткие сроки. Быстрое оформление счета в банке Америки — это конфиденциальность данных, защита активов, экономия времени. Без личного присутствия возможно оформить счет на компанию в американском банке. При необходимости оформление корпоративного счета на компанию проходит с присутствием клиента.

Особенности оформления инвестиционного счета

Часто бизнесмены хотят открыть счет в европейском банке дистанционно для инвестиционных проектов. Такую услугу предлагают и банки США. Перед началом инвестиционных проектов необходимо пройти консультацию по правильному распределению средств. После открытия можно пополнить счет в валюте.

Что важно учесть при открытии счета в США?

Иногда клиентам не удается открыть рс в США, а в ряде случаев банк прекращает сотрудничество. Причины закрытия счета в банке США самые разные: часты переводы в «горячие точки», нарушение правил осуществления бизнес-деятельности.

Где в Америке лучше открыть счет?

Если вы хотите оформить счет в американском банке на физическое лицо, выбирайте надежные организации. Можно оформить счет в Америке в проверенных финансовых структурах. CitiBank, Bank of America и другие учреждения предлагают услуги в онлайн-режиме. Чтобы безопасно оформить счет в банке США удаленно, следует доверить работу специалистам.

Дистанционное открытие счета в США

Иногда нужно быстро открыть счет в надежном банке США. Эту услуга клиентам предлагает фирма Polydirection. Открытие счета в Polydirection осуществляется быстро, результативно. Обращайтесь к специалистам, чтобы сэкономить свое время на поездках в США. Открытие счета в Polydirection — популярная услуга. Оцените все преимущества этой услуги!