Что делать, если вам пришел иск от МФО

Что делать, если вам пришел иск от МФО?

Когда МФО подает иск на заемщика без судебного приказа?

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Сотрудники МФО начинают активно напоминать должникам об их обязательствах, выясняют примерные сроки погашения, договариваются об условиях отсрочки и перекредитования. Лояльность и открытость заемщиков на данном этапе во многом будет зависеть от того, будут ли МФО подавать на них иск в суд в случае невыплаты долга.

Для подачи иска в суд за взысканием задолженности у МФО есть 3 года – это срок давности для таких дел. Даже если он был пропущен, компания все равно может подать соответствующее заявление в суд, но в этом случае заемщик имеет право заявить, что срок пропущен, и тогда дело о его долге будет прекращено.

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

Как подготовиться к иску?

Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как эффективный способ заставить должников добровольно погасить свои долги. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы последний имел возможность оценить масштаб проблемы. Зачастую такая хитрость приносит положительный результат.

Если МФО направила иск в суд, должнику рекомендуется прибегнуть к юридической помощи, но это обойдется в круглую сумму, поэтому при желании и тщательной подготовке можно самостоятельно защищать свои интересы, если был направлен иск в суд (но все же лучше прибегнуть к первому варианту).

Работая над своей защитой, подсудимый должен обращать внимание не только на аргументацию своей позиции и ссылки на правосудие, но и тщательно соблюдать все требования гражданского судопроизводства. Основные процедурные моменты, на которые обращает внимание суд:

• подача ответчиком возражений по искам с приложением копий подтверждающих документов;
• присутствие на всех судебных заседаниях (если есть уважительная причина неявки, то необходимо заранее направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
• ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые истец предоставил суду);
• соблюдение сроков обжалования судебных решений;
• использование обвиняемым своих прав на представление собственных доказательств, проведение экспертиз, дачу объяснений, допрос свидетелей и так далее.

Можно ли отменить задолженность? В каких случаях?

Задолженность отменить просто так не получится, как и судебный иск, нужно обязательно погасить долг денежными средствами. Можно:

• занять деньги для погашения долга у родственников, знакомых, банков или других МФО;
• вести переговоры с кредитной организацией об улучшении условий оплаты и ослаблении наложенных комиссий, пени и процентов;
• воспользоваться помощью государства в решении проблем с долгами, в том числе обратиться в суд, взять консультацию с адвокатом.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

Также можно обратиться за помощью к работодателю, который, например, будет выплачивать сумму долга в счет удержания части заработной платы (около 30%) в течение определенного периода. Так можно и досрочно погасить кредит, и не переплачивать за счет высоких процентов.

Чего делать нельзя в ходе производства?

Получив иск в суд, в ходе производства не стоит говорить, что кредитный договор был подписан под давлением третьих лиц, так как это звучит как детское оправдание в глазах судьи, ведь человек мог встать, уйти в другую компанию и не заключать договор, но он этого по какой-то причине не сделал.

Также бессмысленно пытаться объявлять сделку кабальной, так как для этого должно быть несколько условий:

• Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
• Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
• Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.

При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.

Можно ли снизить проценты по долгу?

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, размер штрафа в случае просрочки платежа по кредиту может быть уменьшен, если его сумма несоизмерима с объемом нарушений обязательство. Суд может вынести решение в пользу должника и уменьшить сумму штрафа или снять с должника все начисленные проценты.

Также можно рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях или прибегнуть к реструктуризации долга — последнее сложнее сделать в МФО, но иногда кредиторы могут пойти заемщику навстречу и изменить условия кредитования и погашения долга. Основанием для этого может быть:

• потеря основного дохода;
• невыплата или резкое сокращение заработной платы;
• тяжелая болезнь;
• финансовые проблемы из-за потери жилья (пожар и тому подобное).

Итог: перечень советов для заемщика в судебном разбирательстве.

До начала судебного разбирательства следует внимательно изучить исковое заявление и проверить соответствие иска формальным требованиям, указанным в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации. Соберите свои собственные доказательства, сравните заявление истца с имеющимися документами, а также дополнительно ознакомьтесь с кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему.

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?

Банк России приказом от 06.09.2021 № 16-МР утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц. Рекомендации разработаны в целях дальнейшей реализации закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Особому вниманию подвергнутся следующие переводы физлиц:

1. Необычно большое количество контрагентов — физических лиц, являющихся плательщиками или получателями (например, более 10 в день, более 50 в месяц).
2. Необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами — физлицами (более 30 операций в день).
3. Значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами (более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц).
4. Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств.
5. В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств.
6. В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету.
7. Операции по списанию денежных средств не производятся в пользу юрлиц и ИП в целях обеспечения жизнедеятельности физлица (например, не оплачиваются коммунальные услуги, связь и т. д.)
8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами-физлицами.

Также в документе говорится, что если клиент попадает одновременно под два и более показателя контроля, то к нему должно быть повышенное внимание, вплоть до приостановления операций по карте с целью исполнения требований закона № 115-ФЗ.

Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?

Поскольку новые методические рекомендации регулятор выдал именно банкам, они могут заблокировать карту клиента, заподозрив, что нарушается требование закона № 115-ФЗ. После чего к рассмотрению дела подключается налоговая инспекция.

Следует иметь в виду, что у ИФНС нет права автоматически взимать 13% НДФЛ сумм, поступивших на карту. Для отслеживания средств на счете налоговая должна иметь разрешение руководителя вышестоящего отделения ФНС в рамках проведения налоговой проверки (ст. 86 НК РФ).

Отметим, что не подлежат обложению НДФЛ:

• безвозмездные переводы (ст. 217 НК РФ); между физлицами (письмо Минфина от 03.09.2021 № 03-04-05/71523, от 07.06.2019 № 03-04-05/41947);
• переводы в рамках семейных отношений (ст. 208 НК РФ);
• переводы, которые не являются доходом (ст. 209 НК РФ).

В каких случаях все же придется заплатить НДФЛ при переводах с карты на карту, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Чтобы избежать лишних проблем, физлицам следует соблюдать несколько правил при осуществлении переводов:

• перечисляя деньги со своей карты на счет организаций или ИП, следует четко обозначать назначение платежа;
• переводя деньги друзьям и родственникам, следует обозначить безвозмездность такого перевода (указать «в подарок», «на продукты» и т. д.);
• возвращая долг, не следует указывать, что это возврат с процентами, иначе у получателя возникает налогооблагаемый доход на сумму процентов;
• переводы на крупные суммы следует дополнительно оформлять распиской, в которой будет указано, что заем беспроцентный.

Даже если налоговая служба по итогам проверки вынесет решение о доначислении НДФЛ, данное решение можно будет оспорить в суде. Для этого и понадобятся документы-обоснования в виде расписок, текстов назначений платежа и т. д.

Итоги

Даже с учетом ужесточения контроля за переводами физлиц налоговая инспекция не вправе облагать НДФЛ такие переводы по умолчанию. Но чтобы минимизировать риск блокировки карты на период разбирательства с ИФНС, физлицам следует тщательно заполнять поле «Назначение платежа» и не допускать частых переводов в течение дня. Кроме того, давая деньги в долг без процентов, следует подкреплять этот факт соответствующей распиской, чтобы крупная сумма при возврате не вызвала подозрений в получении налогооблагаемого дохода.

О других новостях банковского законодательства вы можете узнать в нашей рубрике «Банк».

Сувенирные денежные купюры. Кто пострадал и что собираются делать?

В продаже в различных киосках и магазинах за последние несколько лет появилось большое количество сувенирных купюр — так называемых «игрушечных денег», которые не являются платёжным средством. Несмотря на это, некоторые личности всё же умудряются оплачивать такими «игрушечными деньгами» многие свои покупки.

Ещё в 2009 году «…в городе Усолье-Сибирское две безработные гражданки решили применить в деле пять сувенирных купюр достоинством 1000 рублей без серии, с надписью „образец 1907 года“. Приехав на Центральный рынок города, в одной из торговых точек купили женскую кофту стоимостью 500 рублей и расплатились сувенирной купюрой, получив от продавца 500 рублей сдачи. Продавец, обнаружив, что деньги ненастоящие, вызвала сотрудников охранного агентства. Пытавшиеся скрыться гражданки были задержаны, оставшиеся купюры у них были изъяты», — пишет Информационный иркутский портал.

В том же году «…мошенничество с использованием „билетов банка приколов“ было совершено в Москве. По версии правоохранительных органов, некий кавказец сумел купить в обменном пункте 23 тысячи долларов за пачку сувенирных рублей», — рассказывает сайт Lenta.ru. А в 2010 году, по данным этого же интернет-источника, «В Воронежской области двое мужчин были задержаны по подозрению в мошенничестве с использованием сувенирных денег. Установлено, что 30-летние мужчины купили в киоске сувенирные тысячные банкноты, на которых вместо надписи „билет банка России“ значилось „билет банка приколов“. На каждой купюре красным шрифтом было написано, что она не является платежным средством. Однако старики, как правило, соглашались принять эти купюры в качестве платы за ведро картошки стоимостью 100 рублей. Забрав картошку и 900 рублей сдачи, мошенники уходили».

Некоторые «шутники» пошли ещё дальше — научились обманывать поддельными банкнотами не только людей, но и машины. «В Уфе платежные терминалы принимают сувенирные банкноты „Банка приколов“. Несмотря на уверения производителей в надежной защите купюроприемников от фальшивок, 147 сувенирных банкнот номиналом 500 рублей было принято в счет оплаты различных услуг. Новая мода злоумышленников — отмывание фальшивых денег через платежные системы», — пишет сайт slotinfo.ru.

Помимо возможности купить сувенирные банкноты в киосках, у большинства граждан, имеющих доступ к Интернету, есть возможность заказать такие «деньги» через сайты, которые пестрят объявлениями об изготовлении и продаже подделок не только в розницу, но и оптом! В их ассортименте можно найти любой товар: «Кейс «миллион долларов», «Пачка сувенирных купюр «100 EURO» и тому подобные бутафории.

Терпение МВД России подошло к концу, и скоро вступит в силу запрет на копирование денежных купюр в масштабе от 75 до 125 процентов от площади реальной банкноты. Уже внесены соответствующие поправки в проект закона «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» и в КоАП РФ. Депутаты Госдумы примут их в начале осенней сессии. Штрафы за нарушение будут составлять до 5 тысяч рублей, для юридических лиц — до 50 тысяч рублей. Типографиям, где печатались такие сувениры, будет грозить конфискация имущества, как за фальшивки.

Кстати, несмотря на существующие строгости, фальшивые деньги тоже изготавливаются. На каждые сто тысяч купюр приходится одна-две фальшивки. Достаться они могут любому человеку и в магазине, и при выдаче зарплаты, и даже в самом банке.

Как распознать фальшивую купюру, учит сайт goznak.ru.

1. Поверхность денежной купюры должна быть слегка рельефной и шершавой. Если бумага гладкая, это должно насторожить, поскольку поддельные банкноты печатают именно на такой бумаге. А вот хруст вряд ли станет отличительным признаком, т.к. подбирать бумагу, похожую по хрусту на настоящие деньги поддельщики хорошо научились.

2. Обратите внимание на защитную нить. Специалисты уверены, что мошенникам не удалось в совершенстве овладеть технологией «вваривания» ее в бумагу. Серебристая нить на настоящей купюре плотно прошита сквозь ее полотно, при этом цифра 1 в изображении номинала как бы «наезжает» на нее, тогда как на фальшивке нить идет поверх единички.

3. Просмотрите читаемость мелких текстов. В современных рублях на полимерной нити микропечатью должен быть выполнен текст «ЦБР». На оборотной стороне рассмотрите защитную сетку.

4. Взгляните на герб города Ярославля. Если повернуть купюру на свет, то цвет «фиолетового мишки» должен меняться на коричневый и зеленоватый.

5. Прямо под гербом находится микроперфорация в виде 1000. Если купюра настоящая, то микроперфорация у нее будет гладкой на ощупь с обеих сторон. А если подделка, то можно почувствовать шероховатость с одной стороны. Все дело в том, что подпольщики делают перфорацию при помощи клише из иголочек, тогда как на настоящих деньгах ее делают лазером.

6. Не забудьте про водяные знаки. Специалисты уверяют, что на подлиннике мы обязательно увидим неравномерное распределение тонов, а на фальшивках водный знак, как правило, однотонный и темнее, чем нужно.

Эти признаки можно найти даже невооруженным глазом, если банкнота изготовлена на домашнем компьютере. При возникновении сомнений в подлинности банкноты, ее нужно проверить в любом близлежащем отделении банка, а если сомнений нет, необходимо обратиться в милицию".

Выходит, что запрет на копирование денег не поможет стране избавиться от фальшивок? Наверное, да. Ведь сколько ни придумывали разных способов защиты банкнот от подделки, сколько ни старались сделать их более защищёнными, всё равно фальшивомонетчики изобретали новые и новые методы подделки. Зато теперь граждане, пойманные за печать «банкнот банка приколов», будут наказаны намного серьёзнее… Конечно, если закон всё же будет принят.

А пока мошенники обманывают новых людей, пока они оплачивают этими подделками свои покупки и морочат голову старикам, депутаты Госдумы уходят в отпуска и откладывают законодательные изменения на начало осенней сессии.

Фразы как просить деньги у мужчины

Современные женщины стремятся к независимости, в том числе и от мужчин. Чем это объяснить? Просто их так воспитывают – всегда полагаться на себя, быть сильной и ни от кого не зависеть. Порой женщина настолько привыкает ни на кого не рассчитывать и решать свои проблемы самостоятельно, что и не знает, как попросить денег у мужчины. Эта статья поможет вам корректно просить деньги у мужчины, чувствуя себя при этом комфортно.

Фразы как просить деньги у мужчины: 6 примеров

Почему нужно и можно просить денег у мужчины?

Психологи считают, что у мужчины не только можно, но и нужно просить денег. Они уверены, что это нужно самому мужчине, для его роста. Ведь если женщину все устраивает, то можно успокоиться и ни к чему не стремиться.

Женщина может со спокойной душой обратиться к мужчине за деньгами еще по одной причине – мужчинам важно быть нужными, они хотят дарить подарки, оказывать знаки внимания. Им нравится, когда рядом с ними настоящая женщина, и главное – мудрая: в некоторых случаях она может быть слабой и беззащитной, а иногда становится надежной поддержкой для него.

Как попросить денег у мужчины: ответ психологов

Мы разобрались, что деньги у мужчины просить нужно. Теперь необходимо узнать, как попросить денег у мужчины правильно. Здесь тоже поможет психология. Есть несколько правил, которых следует придерживаться, чтобы всё прошло успешно.

1. Здоровая зависимость

Привыкли быть независимой и делать всё самой? Нужно менять привычки. Станьте хоть немного зависимой от мужчины. Не старайтесь выполнять мужские обязанности: забивать гвозди, чинить утюг, вкручивать лампы. Дайте мужчине шанс выполнить свою работу по дому и почувствовать себя хозяином. Он должен стать главой семьи, опорой и защитой для своей жены и детей.

2. Прямой разговор

Не нужно ходить вокруг да около. Скажите прямо свою просьбу. Ужимки, театральная игра, фальшь – не самый лучший антураж для разговора. Искренняя просьба, четкие, понятные фразы, простота станут лучшими помощниками в диалоге.

3. Повторные просьбы

Не бойтесь просить несколько раз. В первый раз вас могли не услышать. Ведь фраза: «Дай мне, пожалуйста, денег» слышится мужчинами хуже, чем: «Иди обедать». Не нужно из-за этого устраивать скандал. Исходите из простой мудрости – «Вода камень точит». Попробуйте спокойно повторить свою просьбу еще раз.

4. Отказ от позиции «жертвы»

Попросить денег не означает унизиться. Психологи утверждают, что подобные просьбы нельзя делать с позиции жертвы. Они советуют вести разговор с достоинством королевы, оказавшейся временно в затруднительном положении.

5. Четкая формулировка

Размытые фразы, непонятные намеки могут быть интерпретированы мужчинами неверно. Говорите так, чтобы вас сразу поняли. Ведь ели невнятно выразить свою просьбу, потом можно долго объяснять, мол: «Я не то имела в виду». После разговора вы должны быть уверены на 100%, что вы изъяснили свою просьбу правильно.

6. Вежливая просьба

Не заставляйте мужчину помогать вам. От фразы: «Мне нужны срочно деньги. Ты должен мне помочь», лучше сразу отказаться. Никто никому ничего не должен. Это просьба, и «оформлена» она должна быть соответственно. Говорите тактично, доброжелательно, не грубо.

7. Благодарность

Обязательно благодарите за помощь. Даже если это пустяк, нужно сказать спасибо за него. И дело здесь не только в вежливости. Мужчине приятно, что он помог женщине. Он будет испытывать позитивные эмоции от ваших теплых слов, даже если просьба о деньгах или другой помощи изначально вызвала негатив.

8. Отсутствие натиска

Если вы попросили мужчину дать денег, не требуйте исполнение своей просьбы сиюминутно. Он должен подумать, подсчитать свои финансы, в конце концов, у него могут быть свои дела. Не давите, не мотайте нервы, не изводите – наберитесь терпения.

9. Просьба без шантажа

Женщины любят оперировать уловками в духе: «Если ты не мне не купишь, ты меня не любишь». Такие приемы, может, и будут действовать какое-то время, но скоро надоедят. Ведь любовь вряд ли можно измерить количеством и качеством подарков, покупок, денег. Гораздо важнее искренне чувство, взаимопонимание, хорошие отношения, в которых комфортно как женщине, так и мужчине. А финансовые трудности – явление временное.

10. Убрать из жизни фразу «Я сама»

Причем избавиться от нее нужно навсегда. Учитесь полагаться на своего мужчину, доверять ему свои проблемы, общаться с ним. Здесь есть только 2 варианта: либо вы просите мужчину и решает он, либо вы ничего у него не просите и всё делаете сами. Выбирать вам.

Как попросить денег у мужчины советы психологов Life.Godo

Помните: женщина, которая стремиться себя обеспечивать сама, теряет женственность. К тому же она не дает возможность мужчине заботиться о себе. Со временем мужчина, привыкнув к своей независимой половинке, будет расценивать просьбы о деньгах так, будто к нему нагло залезли в карман.

«Волшебные» фразы: как просить денег у мужчины?

Слово – это чудодейственная сила. Владея им, можно найти компромисс в любой ситуации. Поэтому возьмите себе на вооружение правильные фразы, как просить денег у мужчины:

• «Дорогой, у меня есть небольшая просьба к тебе…»
• «Мне будет очень приятно, если ты согласишься…»
• «Я понимаю, ты в праве отказать, но я бы хотела попросить тебя…»
• «Не знаю, стоит ли об этом говорить. Мне кажется, что ты откажешь, но не мог бы ты…»
• «Я буду очень рада, если ты согласишься…»
• «Милый, только ты мне можешь помочь. Не мог бы ты…»

Концепция простая – вежливо, мягко, просто и понятно объяснить свою просьбу. Пробуйте эти или подобные фразы, как просить денег у мужчины, не бойтесь ошибок, учитесь на них и не забывайте при этом быть женственной.

Итак, мы выяснили, что просить мужчину – это нормально. Даже сам мужчина нуждается в женских просьбах. Для него это стимул к личному росту. Он наконец может почувствовать себя сильным плечом. Но нужно уметь обращаться за помощью правильно. Важно не унизить при этом ни себя, ни мужчину. Женщина должна учиться быть немного слабее, а мужчина – сильнее. Деньги в этом случае станут не разъединяющей, а объединяющей силой.